연금저축펀드 가입방법 그리고 장점, 단점은 무엇일까?

피가되고 살이되는 연금저축펀드

본 글은 직접 조사하고, 공유해드리는 정보입니다. 연금저축펀드에 대한 사람들이 관심이 커지며 사회초년생 분들 및 연금저축펀드에 뒤늦게라도 가입하려는 분들께 피가되고 살이되는 정보를 알려드립니다.

 

직접 정리하다보니, 그림체는 조금 허접(?)할 수 있지만 이해하는데 도움이 되셨으면 좋겠습니다. 글을 읽기 전에 저도 연금저축펀드 계좌 개설 후 etf에 투자중임을 알려드립니다^^

 

 

연금의 종류

먼저, 연금의 종류를 이해하셔야 합니다.

• 개인연금
• 퇴직연금
• 공적연금

우리는 이 개인연금에 더 포커스를 두겠습니다. 개인연금의 종류에는 무엇이 있을까요?

• 연금저축신탁 - 은행
• 연금조축보험 - 보험사
• 연금저축펀드 - 증권사

우리는 증권사의 연금저축펀드 계좌를 개설해야 진행할 수 있습니다. 연금저축펀드 계좌 개설방법은 아래 사진을 클릭해주시면 해당 포스팅으로 이동합니다.

연금저축펀드계좌 개설하는 방법 보기

 

 

연금저축펀드 장점

연말정산 세액공제

연금저축펀드 계좌를 개설하면, 최대 400만원 납입 시 16.5%의 세액공제 혜택이 있습니다. 즉, 400*16.5% = 66 이므로 연간 66만원의 세액공제 혜택을 얻을 수 있습니다. IRP 계좌까지 보유 시 최대 300만원까지 혜택이 있습니다. 그렇게 되면 700만원에 대한 세액공제 혜택이 생기는 것이죠!

 

단, 세액공제에 대한 혜택은 연소득에 따라 달라집니다.

연소득	5,500만원 이하	5,500만원 초과	1억 2천만원 초과
공제한도	400만원	400만원	300만원
공제율	16.5%	13.2%	13.2%
최대공제금액	66만원	52만 8천원	39만 6천원

 

과세이연, 저율과세

과세이연에 대한 의미를 모르시는 분들이 대부분일 것입니다. 과세이연은 세금 납부하는 시점을 미뤄준다는 의미인데 연금에서 발생된 투자 수익에 대해서도 적용해줍니다.

 

연금저축펀드 계좌 안에서 나타나는 투자 수익은 과세하지 않습니다. 연금 수령 시엔 연금소득세 5.5~3.3%를 내거나 중도인출 시에는 기타 소득세 16.5%를 투자 운용 수익에 대해 과세합니다. 그래서 연금저축펀드 계좌를 굳이 중도해지 하는 일은 없는 것이 좋겠죠?

 

80세 이상 개시	3.3%
70세 이상 개시	4.4%
55세 이상 개시	5.5%

 

그러니까 낮은 수수료와 높고 안정적인 수익률을 가져다 주기 때문에 가입하는 것이 절대 나쁘지는 않습니다. 월급쟁이라면 세액공제라는 어마무시한 혜택이 있으니 좋을 수 밖에 없습니다. 현금구조를 만드시는 분들께 너무나도 적합한 상품이라고 생각됩니다.

 

주식형 상품에 투자 가능

우리가 흔히 아는 연금저축신탁, 연금저축보험은 말 그대로 은행과 보험사 좋은 일만 해주고 있습니다. 그냥 적금을 넣고 약속된 금액만큼 돌려받는 혜택이라고 생각하면 되겠습니다.

 

하지만, 연금저축펀드는 개인연금형 etf 상품에 투자할 수 있다는 장점이 있습니다. etf 상품 중에서도 다양한 종목들이 있으니 가입자 분께서 원하는 상품을 잘 찾는 것도 중요합니다.

 

 

연금저축펀드 단점

단 하나, 중도해지 시 혜택이 없다는 점입니다. 연금 개시일은 보통 정해져 있습니다만, 변경할 수 있습니다. 또한, 적립일 기간 동안에는 꼭 납입을 하셔야 합니다.

 

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